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小额农户贷款风险有哪些-【资讯】

发布时间:2021-07-30 03:19:52 阅读: 来源:无缝钢管厂家

国家近年来对农业越来越重视,而农户贷款也受到越来越多的扶持。不过农户贷款历来就比较难申请成功,因为小额农户贷款还是有一定风险的。与城市居民相比,农户要获得小额贷款的难度还是相当大的,阻碍农户贷款的风险因素都有哪些,下面来具体介绍:

小额农户贷款存在的风险

贷款管理风险

由于农户小额贷款前期集中大量推进,而客户经理数量十分有限,部分村镇比较偏僻,加之交通、环境等因素的制约,在业务营销和管理过程中,贷款调查和贷后管理实施困难,造成部分贷款贷前调查不详,部分客户经理贷后管理不细,不能和借款人及时沟通。

贷款集中风险

对于农户小额贷款,农行的营销策略是整村推进,批量运作。这样做的结果是区域相同,产业相近,贷款集中,受产行业政策变化、市场需求、价格波动、种植业自然灾害、养殖业疫情、上下游客户需求与供应等影响较大。一旦某一个环节出现问题,就会一损俱损,出现大面积贷款集中风险。

农户准入风险

由于农户对象分散、面广量大、规模大小不一、经营不稳定、信息不对称,给客户经理调查带来难度,加大了农户准入风险。多户联保,在实际操作中,客户经理往往依赖村干部,村干部的“一言堂”就成为农户准入的首选条件。

农户贷款担保风险

农户小额贷款授信调查、发放过程,普遍存在抵押品不足、有效担保难找的问题。虽然担保方式有很多种,但从基层行调研来看,在实际业务办理当中采用抵、质押品的农户基本没有,住宅、农机具抵押市场还不成熟。由于大部分有贷款需求的农户与公司之间,没有紧密的经济利益关系和稳定的生产关系,该种方式落实相对较难。联保小组成员从事的生产经营项目同质化严重,如遇自然灾害等不确定因素的影响,容易形成贷款风险隐患。

客户经理责任意识风险

客户经理发放农户小额贷款的责任意识不强,主要表现两个方面:一是客户经理单纯为完成指标任务,主观在贷款调查、贷后管理等环节不细致。二是受体制机制的影响,县支行普遍人员紧缺,员工老龄化现象特别严重,现有的客户经理年龄普遍偏大,素质偏低,客观上导致办贷效率低下,不适应量大面宽的农户小额贷款工作量要求。

基于农户贷款的以上这些风险因素,农户想要获得小额贷款需要更有力的担保及条件,相关机构及经理人的评选标准也会更加严格,加强农户贷款的风险防控工作,建立有效的农户贷款风险屏障,降低农户贷款的难度,是很有必要的。

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